Semalam saya lawati bank HSBC Amanah (HSBC Islamik) sekadar nak dapatkan informasi lanjut tentang pakej yang ditawarkan untuk pembiayaan semula. Dalam masa yang sama saya ingin juga mendapatkan maklumat lanjut berkaitan pakej pinjaman fleksi dari HSBC yang sungguh popular berbanding bank lain seperti Standard Chartered, Alliance Bank dan juga CIMB Bank.
Apakah sebenarnya pinjaman Fleksi?
Apakah yang membezakannya dengan pinjaman konvensional biasa atau pinjaman bukan fleksi? Berdasarkan informasi yang disampaikan di laman web Loanstreet.com.my untuk memahami apakah Pinjaman Fleksi adalah lebih mudah jika kita membandingkannya dengan pinjaman secara Term Loan dan juga Pinjaman Semi-Flexi. Baca lanjut di sini.
Secara ringkasnya pinjaman fleksi menawarkan pakej pinjaman pembayaran secara fleksibel – bermaksud anda boleh membayar berapa yang anda mahu (sudah tentu minimum adalah jumlah ansuran bulanan) ke akaun pinjaman anda tetapi dengan kadar faedah yang sedikit tinggi berbanding pinjaman lain. Sebagai contoh, untuk pinjaman RM200,000 bg tempoh 35 tahun HSBC merupakan satu-satunya bank menawarkan pinjaman fleksi tetapi masih tidak serendah berbanding pakej dari bank lain seperti dalam contoh berikut:-
Walau bagaimanapun, seperti yang dinayatakan terdahulu pakej pinjaman fleksi menawarkan kelebihan tersendiri terutamanya untuk mereka yang mempunyai lebihan wang setiap bulan dan ingin menggunakan kemudahan akaun semasa yang dihubungkan dengan akaun pinjaman. Dengan lebihan ini peminjam boleh membuat pembayaran seberapa banyak ke akaun pinjaman melalui akaun semasa tersebut dan menjimatkan lebih banyak bayaran faedah hasil lebihan pembayaran tersebut. Selain itu dengan lebihan yang anda lakukan tersebut, anda boleh menggunakannya ketika perlu atau kecemasan berbeza dengan pakej pinjaman bukan fleksi dimana bayaran lebihan tidak dianggap sebagai lebihan untuk pengiraan semula faedah dan baki pinjaman tetapi hanya kekal sebagai pra-pembayaran untuk bulan seterusnya.
Oleh itu, saya melihat pakej pinjaman fleksi sangat sesuai untuk mereka yang biasanya mempunyai lebihan tunai setiap bulan dan bercadang untuk menggunakan lebihan pinjaman ketika perlu (seperti keperluan perniagaan) dan juga memendekkan tempoh pinjaman dari sepatutnya. Walau bagaimanapun, jika anda hanya sekadar membayar jumlah ansuran yang mencukupi setiap bulan, maka pakej fleksi mungkin kurang sesuai utk anda dan pinjaman bukan fleksi seperti contoh di atas boleh memberikan anda penjimatan lebih kurang 0.6% (kadar faedah) atau berdasarkan contoh pinjaman RM200K di atas ianya adalah ~ RM60 setiap bulan berbanding pinjaman fleksi selain fi komitmen (~RM10, bergantung kepada bank) yg perlu anda tanggung setiap bulan dgn pinjaman fleksi.
Dengan mengetahui serba sedikit mengenai perbandingan ini makan bolehlah anda membuat perbandingan lanjut dan keputusan sama ada ianya sesuai untuk anda atau tidak.
