Home Blog Page 62

Pembeli teraniaya minta SPRM segera siasat pemaju

By
mkhairul
-
0
Gambar Hiasan

100 pembeli unit kediaman di lima projek pangsapurui di Pulau Indah membuat laporan kepada SPRM untuk membuat siasatan ke atas pemaju yang menyebabkan projek terbengkalai yang dibeli mereka.  Tips Hartanah menyokong penuh tindakan ini dan seboleh-bolehnya selepas ini semua mereka yang senasib membuat laporan kepada SPRM bukan sahaja ke atas pemaju tetapi semua mereka yang terlibat dalam meluluskan projek dan pinjaman kepada mereka termasuk termasuklah ‘pegawai’ kerajaan tempatan, arkitek yang meluluskan pelan untuk pembayaran berperingkat dan bank yang terlibat.

Baca berita selanjutnya di bawah:-

 

 

PUTRAJAYA 25 Jan. – Tidak mampu lagi menahan sabar dengan sikap lepas tangan pemaju dan ‘tekanan’ pihak bank, kira-kira 100 pembeli unit kediaman di lima projek pangsapuri di Pulau Indah, Klang hari ini membuat laporan kes projek rumah terbengkalai itu kepada Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia (SPRM) di sini.

Mereka mewakili lebih 1,000 pembeli yang mendakwa menjadi mangsa kerakusan pihak pemaju kerana meneruskan projek pembinaan pangsapuri itu biar pun status tanah di situ masih bertaraf pertanian tampil membuat laporan dengan kerjasama Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM).

Para pembeli dalam laporan yang diserahkan kepada SPRM mendesak Suruhanjaya itu menyiasat ‘dalang’ yang bersekongkol dengan pemaju perumahan sehingga pinjaman bank dapat diluluskan walhal tapak tanah itu tidak mendapat kelulusan pembinaan daripada Majlis Perbandaran Klang (MPK).

Menurut Aktivis PPIM, Abdul Kareem Said, pihaknya hairan dengan sikap pihak bank yang sewenang-wenangnya meluluskan pinjaman kepada syarikat perumahan tersebut tanpa menyiasat latar belakang dan projek perumahan yang hendak dijalankan.

“Pihak MPK tidak keluarkan sebarang kelulusan jadi macam mana bank boleh luluskan? Perkara ini sudah menjadi kes jenayah sebab itu kita mahu SPRM siasat semua pihak terlibat iaitu bank, pemaju perumahan, arkitek dan MPK.

“Bagi kami, perkara ini merupakan kecuaian pihak-pihak terbabit dan penganiayaan kepada pembeli yang terpaksa menanggung hutang berpuluh ribu ringgit hingga ada antaranya sudah muflis tetapi rumah tidak siap,” katanya kepada pemberita di sini, hari ini.

Sebelum ini, Utusan Malaysia pernah mendedahkan lebih 1,080 daripada 1,200 pembeli rumah di Pelabuhan Klang muflis sekelip mata apabila menjadi mangsa projek perumahan terbengkalai oleh sebuah syarikat pemaju.

Ia melibatkan pembeli bagi projek Pangsapuri Bahtera, Yamin Tower, Indah Heights, Yamin Heights dan Mutiara Heights yang dimajukan oleh syarikat Simpulan Cemerlang Sdn. Bhd. yang sepatutnya siap pada 2003.

Kira-kira 120 pembeli lagi dijangka turut mengalami nasib sama apabila mereka tidak lagi sanggup menanggung bayaran pinjaman dan pada masa sama terpaksa mencari rumah lain untuk berteduh.

Menurut seorang pembeli, Anuar Ibrahim, 41, dia dan pembeli-pembeli lain sudah buntu dengan masalah tersebut dan sehingga kini tiada tanda-tanda projek tersebut akan disambung semula sejak dihentikan pada awal 2000.

Lebih malang, katanya, pihak bank sentiasa ‘mengejar’ pembeli-pembeli rumah yang tidak mampu membayar hutang tersebut hingga kebanyakan daripada mereka sudah disenarai hitamkan dan hanya menunggu masa untuk diisytiharkan muflis.

“Saya mohon pihak bank bersihkan nama-nama kami dari senarai hitam atau pun muflis kerana kami semua sudah tawar hati nak tengok rumah itu disiapkan dan duit pun memang dah rugi,” katanya.

Seorang lagi pembeli, Othman Ibrahim, 39, memberitahu, dia dan isterinya menghadapi risiko diisytiharkan muflis apabila sudah tidak mampu membayar hutang perumahan itu yang agak tinggi.

“Saya hanya bekerja sebagai operator di kilang dan perlu menyara isteri serta anak-anak. Sekarang ini pun kami hanya tinggal di rumah sewa dan perlu membayar ansuran bulanan kereta dan lain-lain.

“Kami berharap kerajaan dapat melakukan sesuatu agar masalah ini dapat diselesaikan segera atau kami terpaksa menanggung risiko muflis,” katanya.

Sumber: Utusan Malaysia

Kepentingan Penilaian Hartanah (Bhgn 1)

By
mkhairul
-
5

Seperti yang dijanjikan sebelum ini, di dalam posting ini akan saya terangkan serba sedikit mengenai penilaian hartanah dan kepentingannya kepada anda sebagai pembeli.

Sebelum saya terangkan lebih lanjut, apa kata kita lihat dahulu 2 senario di bawah:-

Senario 1:
Anda melihat sebuah rumah yang anda idamkan selama ini dan bersetuju dengan penjual untuk membeli rumah tersebut pada harga RM500,000 memandangkan ubahsuai major telah dilakukan menelan kos sebanyak RM200,000 (menurut penjual dan pemerhatian anda).  Anda terus menandatangani dokumen Perjanjian Jual Beli (SPA) pada harga RM500,000…. dan apabila membuat permohonan pinjaman, anda dimaklumkan oleh bank bahawa  nilai rumah tersebut adalah hanya RM400,000.  Deposit telah dibayar, peguam telah dilantik dan SPA telah ditandatangani…. tetapi maksimum pinjaman anda hanyalah RM360,000 (90% daripada RM400K)!

Senario 2:
Anda ingin membeli hartanah lelong… pada harga rezab RM100,000.  Pada hari lelongan tiba-tiba anda dapati terdapat 5 lagi pembida lain yang turut sama mendaftar untuk membeli hartanah berkenaan.  Pada masa lelongan, didorong keinginan untuk mendapatkan hartanah tersebut, anda berlawan bidaan dengan pembida lain sehingga akhirnya anda berjaya mendapatkan hartanah berkenaan pada harga RM145,000.  10% deposit telahpun dibayar kepada pelelong dan anda membuat permohonan pinjaman di bank…. dan dimaklumkan bahawa pinjaman maksimum hanyalah RM108,000 kerana nilai hartanah tersebut hanyalah RM120,000 (90% drpd RM120,000).  Apakah yang perlu anda lakukan?

Bayangkan jika salah satu keadaan di atas berlaku kepada anda.  Kemungkinan besar anda akan kehilangan deposit yang telah dibayar selain kos-kos lain walaupun dalam sesetengah keadaan anda mungkin dapat memperolehi semula sebahagian wang anda dalam senario 1.  

Jadi apakah yang harus anda tahu tentang penilaian hartanah?

1. Perkara paling penting adalah Penilaian Hartanah diperlukan apabila anda ingin mendapatkan pinjaman.

2. Pinjaman akan diberikan berdasarkan harga SPA/belian atau Nilai pasaran yang ditaksirkan oleh penilai, mana yang lebih rendah.  Cthnya, jika SPA=RM500,000, Penilaian=RM400,000, maka bank akan mengambil nilai RM400,000.  Jika SPA=RM300K dan penilaian lebih tinggi, cthnya RM350,000 maka bank akan mengambil RM300K untuk pemberian pinjaman.

3. Sesetengah bank mempunyai panel penilai tersendiri.  Oleh itu, pastikan jika anda ingin membuat laporan penilaian sendiri ianya adalah panel bank yang ingin anda dapatkan pinjaman.  Semak dengan bank berkenaan.

4. Fi penilaian adalah berdasarkan nilai hartanah… maksudnya, lebih tinggi nilai hartanah anda maka lebih tinggi fi penilaian anda. Sila semak dengan penilai anggaran fi tersebut berdasarkan nilaian hartanah anda dan runding fi sebelum mendapatkan khidmat mereka.  Sebagaimana peguam yg tertakluk kepada Majlis Peguam,  fi penilai juga tertakluk kepada kawalan oleh Lembaga Penilai, Pentaksir dan Ejen Harta Tanah.. walau bagaimanapun tidak salah untuk cuba berunding tentang fi tersebut jika hartanah anda adalah tinggi seperti melebihi RM1juta..

5. Dan yang terakhir.. tetapi amatlah penting.. semak nilai hartanah SEBELUM membeli hartanah bukanlah setelah anda membayar deposit atau telah menandatangani SPA.

Semoga sedikit tips tentang penilaian hartanah ini dapat memberikan panduan kepada mereka yang masih kabur tentang kepentingan penilaian hartanah.  Nantikan Bahagian 2 tentang kandungan Laporan Penilaian yang akan saya kongsikan di dalam posting akan datang nanti.

Sekiranya anda ingin mendapatkan bantuan Tips Hartanah untuk mendapatkan Laporan Penilaian untuk bank-bank tertentu, sila hubungi Tips Hartanah melalui borang online dan nyatakan bank yang ingin anda mohon pembiayaan.

Selamat Tahun Baru 2012

By
mkhairul
-
0

Selamat Tahun Baru 2012!!

Berlalu setahun lagi dengan pelbagai kenangan bagi setiap orang.  Bidang hartanah juga menyaksikan pelbagai perkara dan isu-isu menarik sepanjang tahun 2011.  Antaranya adalah perubahan kepada Skim Rumah Pertamaku (SRP), Programa Perumahan 1Malaysia (PR1MA) dan pelbagai lagi.

Bajet 2012 yang telah diumumkan juga menyaksikan pelbagai perubahan positif yang menarik dan sudah pastinya dinantikan oleh ramai orang terutamanya bakal-bakal pembeli rumah.  Dalam masa yang sama keadaan ekonomi dunia yang tidak menentu juga bakal menghadirkan sedikit rasa gusar dikalangan pelabur dan juga bakal pembeli yang tidak mahu terjerat dengan peningkatan kadar BLR yang tinggi dan boleh memberikan kesan sebaliknya dari apa yang diharapkan.

Walau bagaimanapun, Tips Hartanah akan terus memberikan yang terbaik untuk setiap peminat dan pembaca dalam memperolehi maklumat terkini serta informasi berguna yang mungkin dapat membantu anda membuat keputusan yang lebih baik dalam membuat pelaburan di dalam bidang hartanah.

Sekali lagi.. saya ucapkan Selamat Tahun Baru 2012.

Deed of Mutual Covenant (DMC) – Apa Yang Perlu Anda Tahu?

By
mkhairul
-
2

Apakah sebenarnya Deed of Mutual Covenant (DMC)?   Kepada pembeli rumah strata seperti apartment dan kondominium, saya yakin anda tentu ingat tentang dokumen ini yang mana anda tandatangani bersama Dokumen Perjanjian Jualbeli (SPA) ketika membeli rumah dahulu.  Dokumen ini merupakan dokumen yang perlu ditandatangani oleh pembeli sesebuah rumah strata ketika membelinya dari pemaju untuk ‘mengikat’ pembeli atau bakal penduduk terhadap peraturan-peraturan yang perlu dipatuhi semasa tinggal di kediaman strata tersebut.

Deed of Mutual Covenant secara ringkasnya atau melalui pemahaman biasa adalah merupakan suatu perjanjian yang mengikat semua pembeli di dalam sesuatu kediaman strata untuk mematuhi peraturan atau undang-undang yang telah ditetapkan semasa mendiami sesebuah hartanah strata.  Secara asasnya ia menerangkan undang-undang atau peraturan-peraturan serta hak dan tanggungjawab pemilik bersama terhadap hartanah strata tersebut.   Dengan adanya DMC ini, hak serta kebaikan majoriti penduduk bersama akan lebih terjaga di mana setiap pemilik bertanggungjawab mematahui peraturan seperti membayar caj pengurusan serta penggunaan kawasan bersama(common area) dengan lebih bertanggungjawab.  Selain itu adalah penting untuk kita tahu bahawa DMC juga merupakan perjanjian yang ‘berstem’ atau agreement under seal di mana pihak yang melanggar perjanjian boleh didakwa oleh pihak yang lain.

Apakah kandungan utama DMC?

Selain dari menerangkan pihak-pihak terlibat dalam perjanjian iaitu biasanya Vendor/pemaju dan pembeli/pemilik, DMC menerangkan dengan jelas perihal perjanjian yang perlu dipatuhi, hak penggunaan unit-unit individu, tanggungjawab membayar utiliti (air dan elektrik), hak laluan utiliti di dalam bangunan, pengurusan dan penyelenggaraan hartanah serta kawasan bersama dan pembayaran yuran pengurusan dan penyelenggaraan.  Selain itu DMC juga menerangkan dengan jelas mengenai tanggungjawab penubuhan Management Corporation (Perbadanan Pengurusan) oleh pemaju, Insurans dan perkara-perkara lain yang difikirkan berkaitan dan bersesuaian oleh pemaju.  Oleh itu, DMC biasanya merupakan suatu perjanjian yang tidak standard dan berbeza antara satu projek dengan projek yang lain.

Apa Yang Anda Perlu Tahu?

Bagi mereka yang belum menandatangani DMC, anda mungkin boleh menyemak satu persatu klausa dan kandungan DMC sebelum menandatanganinya.  Ianya akan menerangkan tanggungan serta tanggungjawab anda keatas perkara-perkara yang telah dinyatakan.  Sekiranya anda melanggar mana-mana perkara yang telah ditetapkan, pihak yang satu lagi boleh mengambil tindakan terhadap anda sebagaimana yang termaktub dalam DMC. Begitu juga sebaliknya di mana anda sebagai pemilik boleh mengambil tindakan ke atas pemaju jika mereka tidak melaksanakan tanggungjawab mereka sperti melakukan pengurusan dan penyelenggaraan terhadap bangunan.

 Adakah Anda Juga Terikat Dengan DMC Apabila Membeli Rumah Dari Pemilik Asal?

Jawapannya adalah Ya.  Walaupun anda tidak menandatangani sebarang DMC ketika membeli rumah ‘second-had’ dari pemilik asal, perjanjian yang  asal akan menguatkuasakan peraturan-peraturan tersebut kepada semua pemilik selepas itu sehinggalah Management Corporation ditubuhkan yang mana biasanya dinyatakan dengan jelas di bawah klausa ‘Binding Effect’ di dalam DMC .

Selain daripada kandungan-kandungan utama di dalam DMC, pemilik juga secara langsung akan tertakluk kepada penguatkuaan untuk mematuhi ‘House Rule’ iaitu syarat-syarat yang boleh dan tidak boleh dilakukan semasa mendiami di hartanah strata tersebut.   Ini juga dinyatakan dengan jelas di dalam salah satu klausa DMC supaya pemilik perlu mematuhi syarat yang terdapat di dalam ‘House Rule’ tersebut.

Secara ringkasnya, setiap pembeli haruslah meneliti kandungan DMC apabila membeli sesebuah hartanah strata seperti apartment atau kondominium.  Ini disebabkan kandungan DMC adalah tidak standard dan biasanya disediakan oleh peguam pemaju yang mungkin terlalu berat sebelah kepada pihak mereka.  Walaupun dalam banyak keadaan pembeli tidak mempunyai pilihan untuk meminta perubahan kepada klausa-klausa tertentu, adalah sebaiknya untuk meminta penjelasan terhadap sesuatu klausa yang tidak jelas dan mungkin boleh memberikan kesan yang boleh membawa perbalahan apabila anda telah mendiami hartanah tersebut.

Semoga sedikit penjelasan tentang Deed of Mutual Covenant (DMC) ini serba sedikit dapat memberikan penerangan kepada anda tentang salah satu dokumen yang anda tandatangani ini semasa membeli rumah.  Sila nyatakan sebarang komen anda terhadap DMC di sini.

Pinjaman Rumah: Kadar Tetap vs Kadar Berbilang

By
mkhairul
-
8

Anda sudahpun membeli rumah.  Sekarang masa untuk memilih jenis pembiayaan apa yang lebih sesuai untuk anda. Adakah pembiayaan Kadar tetap atau multi-tier (berbilang)?

Pada masa ini, terlalu banyak pakej pinjaman perumahan yang boleh anda dapati di pasaran (bank-bank) tempatan ataupun asing.  Dari pakej kadar faedah terendah sehinggalah kepada kadar tetap.  Pakej akaun fleksibel atau tidak, pakej islamik atau konvensional (bukan islamik) dan pelbagai lagi.  Walau bagaimanapun untuk tujuan ini saya akan memfokuskan sama ada pakej kadar tetap vs kadar berbilang (multi-tier) atau juga kadar berubah.

1. Pembiayaan Kadar Tetap (‘Fixed Rate’)

Biasanya ditawarkan di bawah pakej pembiayaan islamik dengan suatu kadar yang telah ditentukan.  Kadar yang dikenakan biasanya adalah lebih tinggi dari kadar pinjaman asas (BLR/BFR) semasa.  Contohnya, adalah padar kadar X% seperti 7.75% atau 8.25% untuk sepanjang tempoh pembiayaan berkenaan atau dengan kata lain, jika anda membayar ansuran sebanyak RM1,200 sebulan berdasarkan kadar tersebut maka itulah pembayaran bulanan anda sepanjang tempoh pinjaman berkenaan.

Apakah kelebihan kadar tetap?  Secara amnya kadar tetap membolehkan anda merancang kewangan anda dengan lebih mudah dimana pembayaran bulanan anda akan tetap sama tanpa mengira perubahan kadar pinjaman asas (BLR) yang biasanya berubah-ubah mengikut pasaran ekonomi semasa.  Selain itu dengan memilih pembiayaan kadar tetap, anda tidak terdedah kepada kenaikan kadar BLR yang tinggi ketika masalah kegawatan ekonomi melanda dan seterusnya mengakibatkan bebanan pembayaran ansuran bulanan yang tinggi sebagaimana yang berlaku pada tahun 1997/1998 di mana BLR melepasi kadar 10%.  Oleh itu, bila atau siapakah yang sesuai untuk memilih kadar tetap ini?  Saya melihat kadar tetap ini lebih sesuai untuk anda jika:-

    • anda merancang untuk tinggal di rumah tersebut untuk suatu tempoh yang panjang – bagi anda yang tidak merancang untuk menjual rumah anda dan hanya memikirkan untuk tinggal mungkin sehingga tamat tempoh pembiayaan anda seperti 20-30 tahun.
    • anda memilih untuk membuat pembayaran ansuran bulanan secara tetap untuk perancangan kewangan yang lebih teratur, mudah dan lebih terancang.

 

2. Pinjaman Kadar Berbilang (‘Multi-tier Rate’)

Pinjaman jenis ini adalah sangat popular pada masa ini.  Pakej-pakej pembiayaan islamik juga kini menawarkan pinjaman yang berkonsep berbilang tingkat/kadar ini.  Pinjaman ‘multi-tier’ bermaksud kadar pinjaman ditetapkan pada beberapa kadar mengikut tempoh tertentu berdasarkan BLR/BFR semasa.  Sebagai contoh:-

    • Tahun pertama: BFR – 2.0%, Tahun ke2 ke-5: BFR+0%, Tahun ke-6 dan seterusnya: BFR+2%
    • Tahun 1-5: BFR-1.8%, Tahun 6-10: BFR+0.5%, Tahun 11 dan seterusnya: BFR+1%
    • Tahun 1-10: BLR-2%, Tahun 11 dan seterusnya BLR+1

Terdapat pelbagai lagi pakej-pakej pembiayaan seperti di atas yang ditawarkan oleh bank-bank untuk pilihan dan mengikut kesesuaian anda.  Persoalannya pakej pembiayaan dengan kadar manakah yang sesuai untuk anda?  Pertimbangkan Pinjaman dengan kadar bebilang jika anda dalam keadaan berikut:-

  • Kadar Tahun pertama atau kedua terendah, jika anda mahu pembayaran bulanan terendah terendah semasa 1-2 tahun pertama terutamanya pembelian rumah yang telah siap.  Contohnya, Tahun 1: BFR-2.2%, Tahun 2-3: BFR-1,8%, Tahun 3 dan seterusnya: BFR+0%Ini membolehkan anda merancang kewangan anda pada tahun-tahun awal pembelian rumah yang biasanya memberikan kesan kepada bajet kewangan anda disebabkan pembayaran seperti deposit, ubahsuai dan kos-kos lain.
  • Kadar 5 tahun pertama terendah.  Cthnya, kadar 5 tahun pertama pada BFR-2.0%, kadar tahun ke-6 pada BFR+1%.  Pilih ini jika kewangan bukan masalah utama anda dan anda merancang untuk menjual rumah anda selepas tempoh 5 tahun.  Walaupun kadar pada tahun ke-6 dan seterusnya adalah tinggi, pembiayaan dengan pakej kadar ini dapat menjimatkan wang anda kerana dalam tempoh 5 tahun pertama anda hanya membayar pada kadar yang rendah dan selepas tempoh itu anda tidak lagi terikat dengan ‘lock-in period’ dengan bank jika menjual dalam tempoh tersebut disamping dapat mengelakkan Cukai Keuntungan Harta Tanah (RPGT).
  • Kadar-kadar lain mengikut kesesuai anda.  Memandangkan terlalu banyak pembiayaan jenis ini di pasaran. Lihat kadar-kadar yang pelbagai itu mengikut kesesuai dan perancangan kewangan anda.

Walaupun nampak menarik, pembiayaan jenis kadar berbilang ini membuatkan pembayaran anda tertakluk kepada Kadar Pembiayaan Semasa (BFR/BLR).  Ini bermakna anda mungkin terpaksa membayar ansuran bulanan yang tinggi sekiranya BFR/BLR meningkat dan kadangkala ianya boleh menjadi lebih tinggi dari kadar tetap yang anda pilih sekarang.   Sesetengah bank menetapkan kadar siling BFR/BFR pada kadar tertentu seperti 10% yang bermaksud jika BFR/BLR meningkat melepasi kadar siling tersebut, pembayaran bulanan masih berdasarkan kadar siling tersebut.  Dapatkan nasihat awal tentang perkara ini terutamanya keadaaan ekonomi semasa yang mempengaruhi kadar tersebut yang mungkin memberi kesan kepada anda.
Semoga sedikit penerangan di atas dapat memberikan panduan kepada pembaca dalam menentukan sama ada pembiayaan yang mana lebih sesuai untuk anda. Tips Hartanah juga mengalu-alukan sebarang komen tambahan atau pendapat kepada ulasan di atas.

Harga Hartanah 2012 Dijangka Susut

By
mkhairul
-
0

Krisis hutang Eopah pengaruh pasaran

PASARAN hartanah tempatan dijangka kembali sederhana tahun depan dengan harganya dijangka susut sedikit susulan persekitaran ekonomi global yang tidak menentu ekoran krisis hutang zon Eropah dan pertumbuhan ekonomi AS yang lemah.

Presiden Persatuan Penilai, Pengurus Harta, Ejen Harta Pusaka dan Perunding Harta dalam Sektor Swasta (PEPS) yang baru menamatkan tempoh jawatannya, James Wong, berkata pembetulan harga akan dapat dilihat dalam sektor pejabat, kondominium mewah dan pangsapuri servis di pusat bandar Kuala Lumpur.

“Harga bagi harta tanah sektor industri dan peruncitan, bagaimanapun, masih stabil,” katanya pada satu taklimat media mengenai Sidang Kemuncak Harta Malaysia kelima 2012 yang akan diadakan pada 17 Januari tahun depan di Pusat Konvensyen Sime Darby.

Beliau berkata, pembeli berpotensi juga berkurangan kerana bank mengambil pendekatan lebih berhati-hati dalam pemberian pinjaman.

Wong berkata, kawasan pertumbuhan baru pembangunan harta terletak dalam kawasan sambungan landasan LRT dan laluan MRT Sungai-Buloh dan Kajang.

Katanya, kawasan lain adalah di bandar kecil seperti Setiawan, Bentong, Segamat, Kota Kinabalu, Batu Pahat dan Sandakan yang penduduknya mempunyai kuasa membeli disebabkan harga komoditi yang melambung seperti harga getah dan minyak sawit mentah.

“Jualan harta dan harga di kawasan-kawasan ini semakin meningkat,” katanya.

Juru Ukur Bertauliah, Penilai Pengurus Harta Berdaftar dan Ejen Harta Pusaka, Datuk Mani Usilappan, berkata kewujudan sistem pengangkutan yang baik akan mempengaruhi harga hartanah.

“Pasaran harta tahun ini baik, dengan unjuran ia mencecah 400,000 transaksi bernilai RM120 bilion tahun ini,” katanya.

Jawatankuasa Eksekutif dan Ahli PEPS, Foo Gee Jen pula berkata, kos tanah, kos tenaga buruh dan kos bahan yang semakin meningkat akan terus memberi tekanan kepada harga hartanah. – BERNAMA

Rumah Mesra Rakyat (RMR) Mula Dibina Pada 2012

By
mkhairul
-
7

Sebagaimana yang dimaklumkan semasa Bajet 2012 yang lepas, sebanyak 10,000 unit Rumah Mesra Rakyat (RMR) yang berasaskan teknologi hijau akan mula dibina pada tahun hadapan.

Sumber: SPNB

Skim RMR yang diperkenalkan pada 2008 dengan tujuan membantu rakyat berpendapatan kurang RM1,500 ini juga akan ditambahbaik dengan meningkatkan keluasan dari 866 kp kepada 1,000 kp supaya lebih selesa kepada penduduk.  Selain itu teknologi hijau juga akan digunakan dimana bahan binaan yang mampu menyerap haba akan digunakan untuk mengurangkan suasana hangat di dalam rumah tersebut disamping ciri tambahan yang membolehkan tadahan air hujan supaya boleh digunakan untuk tujuan seperti menyiram pokok.

Menurut Pengarah Urusan Syarikat Perumahan Negara Berhad (SPNB) – syarikat yang bertanggungjawab membina RMR, Datuk Dr. Kamarul Rashdan Salleh, Rumah Mesra Rakyat akan ditawarkan dalam 4 rekabentuk  baru akan ditawarkan dengan kos sebuah unit kira-kira RM65,000 yang RM20,000 daripadanya akan diberi subsidi oleh kerajaan. Kerajaan akan menanggung jumlah keseluruhan subsidi itu sebanyak RM200 juta.

Sumber: SPNB

Kamarul Rashdan berkata, bagi mengurangkan beban rakyat untuk memiliki rumah tersebut, tempoh pembayaran baliknya akan dipanjangkan kepada 25 tahun yang pemilik hanya perlu membayar sekitar RM150 bulan sepanjang tempoh itu.

Bagi yang masih tidak mengetahui tentang syarat-syarat untuk memohon Rumah Mesra Rakyat (RMR) ini, berikut adalah syarat-syarat yang dinyatakan di laman web SPNB:-

  • Warganegara Malaysia.
  • Pemohon mestilah berumur 18 hingga 65 tahun.
  • Pendapatan kasar seisi rumah tidak melebihi RM1,500 (dinaikkan kepada RM3,000 sebulan : update 24 Feb 2012).
  • Tidak mempunyai rumah sendiri atau mempunyai rumah yang usang / tidak sempurna.
  • Mempunyai tanah / tapak yang bersesuaian dan tiada sekatan / cagaran ke atasnya. Jika tanah bukan kepunyaan pemohon, Surat Akuan / Kebenaran Berkanun dari tuan tanah diperlukan untuk membina dan menggadai tanah tersebut kepada SPNB.
  • Berkahwin atau, ibu / bapa tunggal yang mempunyai tanggungan.
Tidak dinyatakan dengan jelas di mana boleh didapati Borang Permohonan untuk Rumah Mesra Rakyat (RMR) ini tetapi berdasarkan beberapa maklumbalas yang saya ketahui, terdapat mereka yang menyatakan bahawa Borang Permohonan perlu diperoleh dari pejabat wakil rakyat UMNO kawasan (??)…  Saya tidak mahu komen lanjut tentang perkara ini malah komen-komen di Blog 1Malaysia juga menunjukkan ramai diantara mereka yang menyatakan komen negatif terhadap proses permohonan skim ini yang saya fikir tidak effisien dan tidak telus.
[UPDATE:  Borang Permohonan RMR booleh diperolehi melalui Pejabat Wakil Rakyat kawasan masing-masing.  Ianya akan dicetak secara online dan mempunyai no. permohonan unik dan setiap wakil rakyat mempunyai kuota tertentu]
Apa yang saya harapkan SPNB dapat melaksanakan tanggungjawab mereka dengan lebih baik untuk peruntukan sejumlah 10,000 unit RMR ini di tahun hadapan dan menyatakan dengan jelas di laman web mereka tentang proses permohonan untuk Rumah Mesra Rakyat ini supaya mereka yang layak tidak tertanya-tanya atau ditolak ke sana sini untuk memohon skim yang diwujudkan untuk membantu mereka.

Kesalahan Jenayah Jika Pemaju Gagal Siapkan Projek

By
mkhairul
-
1
Photo: http://www.panoramio.com/photo/24079871

Ini merupakan suatu berita yang amat dinanti-nantikan oleh pengguna atau pembeli rumah terutamanya mereka yang menjadi mangsa projek-projek rumah terbengkalai yang mana merupakan pindaan yang dibuat di bawah Akta Pemajuan Perumahan (Kawalan dan Perlesenan) 1966 yang diumumkan kelmarin.

Semoga dengan adanya undang-undang ini kita mengharapkan semakin berkurangnya kes-kes projek terbengkalai yang mengakibatkan beribu-ribu pembeli kerugian jutaan ringgit dan lebih teruk terpaksa menanggung hutang dengan bank untuk rumah yang tidak siap.

Untuk berita lanjut, sila baca di bawah.

——————————————————————————————————

Pemaju Projek Terbengkalai Lakukan Kesalahan Jenayah Di Bawah Pindaan Akta

KUALA KUMPUR, 16 Nov (Bernama) — Pemaju perumahan berlesen yang gagal menyempurnakan projek perumahan dan menyebabkannya terbengkalai akan dianggap sebagai melakukan satu kesalahan jenayah di bawah pindaan Akta Pemajuan Perumahan (Kawalan dan Perlesenan) 1966.

Jika disabit kesalahan, pemaju berkenaan boleh dikenakan hukuman denda tidak kurang RM250,000 dan tidak lebih RM500,000 atau penjara tidak lebih tiga tahun atau kedua-duanya sekali.

Perkara ini diperuntukkan dalam seksyen baru di bawah fasal 9 Rang Undang-undang Pemajuan Perumahan (Kawalan dan Pelesenan)(Pindaan) 2011.

Ia merupakan antara beberapa pindaan kepada peruntukan-peruntukan dalam Akta Pemajuan Perumahan (Kawalan dan Pelesenan) 1966 (Akta 118) yang bakal memberi jaminan dan hak lebih luas kepada para pembeli rumah dan mengelakkan projek terbengkalai.

Menurut rang undang-undang berkenaan, fasal 9 bertujuan untuk memasukkan seksyen baru 18A ke dalam Akta 118 bagi mengatasi masalah projek rumah terbengkalai serta hak mengenakan tindakan undang-undang terhadap pemaju yang tidak bertanggungjawab.

Peruntukan ini terpakai kepada semua pemaju yang enggan meneruskan projek atau menangguhkan atau menggantung atau menghentikan untuk tempoh enam bulan atau lebih atau tempoh siap yang dipersetujui di dalam perjanjian jual beli.

Rang undang-undang berkenaan telah dibaca buat kali pertama oleh Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan Datuk Seri Chor Chee Heung di Dewan Rakyat hari ini dan apabila diluluskan kelak akan dikenali sebagai Akta Pemajuan Perumahan (Kawalan dan Pelesenan)(Pindaan) 2011.

Selain itu, fasal 5 yang bertujuan menggantikan seksyen 8A Akta 118 di dalam rang undang-undang tersebut turut memberi hak kepada pembeli untuk menamatkan perjanjian jual beli sekiranya pihak pemaju perumahan enggan meneruskan projek selepas enam bulan perjanjian tersebut ditandatangani.

Rang Undang-undang itu juga bercadang memasukkan fasal 3, yang bertujuan meminda seksyen 6 Akta 118 yang memperuntukkan jumlah deposit bagi memperoleh satu lesen pemajuan perumahan dinaikkan daripada RM200,000 kepada tiga peratus daripada anggaran kos pembinaan.

Cadangan pindaan ini adalah untuk memastikan supaya hanya pemaju yang mempunyai keupayaan kewangan yang mencukupi dibenarkan mengusahakan projek perumahan.

Fasal 8 bertujuan meminda seksyen 16AD Akta 118 telah memperuntukkan untuk menaikkan penalti minimum ketidakpatuhan kepada award tribunal daripada RM10,000 kepada penalti maksimum RM50,000.

Selain itu fasal 6 yang bertujuan meminda subseksyen 16N (1) berkaitan dengan had bidang kuasa tribunal dan memberi kuasa lebih luas kepada tribunal untuk mendengar tuntutan daripada suatu perjanjian jual beli yang melibatkan seseorang pemaju perumahan tidak berlesen.

Cadangan fasal 10 pula bertujuan untuk meminda seksyen 24 untuk menaikkan penalti bagi mana-mana tindakan atau peninggalan yang melanggar mana-mana peraturan daripada denda tidak melebihi RM20,000 kepada RM50,000.

— BERNAMA

Tips Beli Rumah Kediaman Apartment/ Kondominium

By
mkhairul
-
6

Artikel ini agak panjang dan disediakan khusus untuk dimuatkan di dalam sebuah majalah hartanah ..

Membeli rumah bukannya suatu perkara yang mudah tetapi jika kita mengetahui tentang selok belok yang betul dan mempersiapkan diri dengan pengetahuan yang sepatutnya sebelum membuat keputusan membeli, ia sebenarnya tidaklah sesukar mana.  Bagi kebanyakan orang, pembelian rumah juga merupakan pelaburan terbesar dalam hidup mereka dan amatlah malang jika pelaburan terbesar ini membawa kerugian akibat kesilapan membuat keputusan.

Oleh itu adalah sebaiknya jika setiap individu atau bakal pembeli yang ingin atau telah membuat keputusan untuk membeli rumah supaya terlebih dahulu mempertimbangkan beberapa perkara sebelum meneruskan keputusan untuk membeli rumah idaman mereka.  Di dalam artikel ini, saya akan berkongsi dengan anda tentang beberapa tips yang boleh dijadikan panduan dalam membuat pembelian yang saya khususkan untuk kediaman bertingkat seperti apartment atau kondominium.

Tidak seperti kediaman lain, kediaman bertingkat seperti apartment atau kondominium mempunyai ciri-ciri khas yang harus dipertimbangkan oleh bakal pembeli sebelum membuat keputusan.  Walau bagaimanapun, sebelum kita terus melihat kepada ciri-ciri khusus tersebut, apa kata kita lihat terlebih dahulu persediaan umum yang perlu dilakukan oleh anda sebelum membeli rumah.

Persediaan Awal Sebelum Pembelian.

Terdapat beberapa perkara yang perlu dilakukan oleh bakal pembeli sebelum membuat pembelian (membayar deposit) supaya urusan pembelian tidak ‘tersangkut’ dan hanya merugikan masa dan wang.  Antaranya adalah:-

1) Kemampuan pembayaran Deposit – walaupun sesetengah bank/pembiaya memberikan pembiayaan sehingga 100%, sebaiknya pastikan anda sudah mempunyai simpanan sekurang-kurangnya 10% daripada harga rumah yang ingin dibeli.  Sbg contoh, jika harga rumah tersebut RM300,000 maka anda mempunyai bajet RM30,000 untuk wang deposit 10% tersebut.  Jika ini merupakan pembelian pertama, maka anda mempunyai pilihan untuk mengeluarkan simpanan Akaun 2, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) anda.

2) Kos Pindahmilik (Pembelian) – Secara amnya, disyorkan supaya bakal pembeli menyediakan tambahan 5% daripada harga rumah untuk kos-kos berkaitan pembelian rumah seperti Guaman, Penilaian, Duti Setem dan kos berkaitan.  Kos ini biasanya adalah jauh lebih rendah untuk pembelian rumah pertama kerana duti setem yang lebih rendah (berdasarkan Bajet 2011 Duti Setem hanya 50% untuk pembelian pertama).  Dalam sesetengah kes, bank juga akan membiaya sebahagian kos seperti penilaian tetapi sebaiknya bajet 5% ini disediakan.

3) Kelayakan Membeli – Ini seharusnya menjadi syarat pertama yang perlu anda lakukan.  Sekiranya anda pasti bahawa sememangnya rekod pinjaman sedia ada anda (CCRIS) adalah kurang baik iaitu mempunyai rekod bayaran lewat 2 bulan atau lebih serta mempunyai rekod CTOS, maka sebaiknya anda kemaskini bayaran anda terlebih dahulu dan menunggu sehingga 6 bulan lagi sebelum membuat pembayaran.  Untuk semakan rekod CCRIS, anda boleh melakukannya di Bank Negara Malaysia (atau cawangannya) yang mana mengambil masa kurang 5 minit di kiosk-kiosk yang disediakan. Ini biasanya jarang dilakukan oleh bakal pembeli dan seseorang itu hanya mengetahuinya apabila dimaklumkan bank bahawa permohonan mereka ditolak kerana mempunyai rekod kewangan kurang baik.

4) Bajet pembelian – memandangkan pembelian rumah merupakan pelaburan terbesar seseorang itu, maka sebaiknya perancangan kewangan yang baik perlu dilihat dan diatur terlebih dahulu sebelum membuat pembelian.  Secara amnya, bank membenarkan nisbah pembayaran bulanan untuk pinjaman perumahan sebanyak 1/3 daripada gaji kasar peminjam.  Sebagai contoh, jika anda anda (atau bersama pasangan anda) adalah RM8,000 maka secara asasnya anda boleh memohon pinjaman perumahan dengan bayaran bulanan lebih kurang RM2,600 – yang mana harga rumah lebih kurang RM350,000-RM400,000 dan bergantung kepada tempoh pinjaman.  Walau bagaimanapun, ini sudan tentunya akan bergantung kepada komitmen bulanan dan gaji bersih anda yang akan dinilai oleh bank dalam memberikan kelulusan pinjaman.

Setelah mendapati bahawa anda melepasi syarat atau persediaan di atas, barulah persediaan menjurus kepada pemilihan rumah dilakukan.  Untuk itu, kita akan melihat lebih spesifik kepada hartanah atau kediaman jenis bertingkat seperti apartment atau kondominium.

Antara ciri-ciri yang perlu dikaji atau diperhatikan sebelum membuat keputusan membeli adalah:-

1) Lokasi – dalam apa jua jenis pelaburan hartanah, ini sememangnya menjadi faktor utama tetapi untuk pembelian hartanah bertingkat ianya menjadi lebih kritikal berbanding kediaman bawah seperti rumah teres dan sebagainya.  Ini disebabkan hartanah jenis ini melibatkan kepadatan yang tinggi dan seterusnya lokasi dan faktor persekitarannya memainkan peranan penting.   Walau bagaimanapun ianya adalah subjektif kepada pembeli sama ada mahukan lokasi yang hampir kepada tempat kerja, sekolah, kawasan komersil dan sebagainya.

2) Kepadatan – Kepadatan penduduk atau unit kediaman merupakan antara faktor utama dalam memilih kediaman bertingkat seperti apartment atau kondominium pada masa ini.  Tanah yang semakin berkurangan juga telah menyebabkan pembinaan perumahan semakin ‘tinggi’ akibat daripada keluasan tanah yang semakin mengecil.  Ini seterusnya menyebabkan bilangan tingkat sesuatu bangunan juga meningkat.  Jika suatu masa dahulu kediaman 5 atau 10 tingkat sudahpun dianggap tinggi, pada hari ini anda boleh lihat bangunan-bangunan kediaman bertingkat  sudah banyak yang melebihi  15 tingkat dan ada diantaranya melebihi 20 tingkat terutamanya kondominium mewah di kawasan strategik.  Kepadatan yang tinggi bermakna anda terpaksa berkongsi dengan lebih ramai orang untuk kemudahan yang disediakan juga kawasan umum bersama penduduk-penduduk lain dan ini memberikan tahap ‘privasi’ yang rendah.

3) Ruang / Keluasan Unit – Pilih kediaman dengan saiz yang mencukupi untuk keluarga anda.  Tentukan bilangan bilik yang anda kehendaki dan keperluan anda.  Terdapat apartment yang luas tetapi hanya dengan 1 atau 2 bilik atas sebab permintaan yang wujud.  Walau bagaimanapun, kebanyakan apartment atau kondominium pada hari ini mempunyai sekurang-kurangnya 3 bilik tidur dan 2 bilik air sebagai ciri-ciri standard. Apa yang perlu anda tentukan hanya keluasan lantai yang anda mahukan.  Secara amnya, saiz apartment biasa adalah dari 850k.p. – 1,000k.p. manakala kondominium mempunyai saiz bermula dari 1,000 k.p sehingga melebihi 2,000 k.p.  Walau bagaimanapun di sesetengah kondominium terdapat unit-unit studio yang kecil (sekitar 600-800 k.p) ditawarkan kepada pembeli disamping unit ‘penthouse’ yang mempunyai saiz 2 – 4 kali ganda dari unit-unit biasa di apartment atau kondominium berkenaan.

4) Kemudahan kejiranan – Setiap jenis apartment atau kondominium mempunyai ciri-ciri kemudahan kejiranan yang tersendiri atau ‘harta bersama’.  Antara yang paling biasa disediakan untuk sesuatu kediaman bertingkat adalah dewan serbaguna, taman permainan kanak-kanak dan surau.   Sebahagiannya mengenakan caj yuran pengurusan bergantung kepada kemudahan yang disediakan.  Ini bermakna, jika terdapat banyak kemudahan yang disediakan maka lebih tinggi pula yuran pengurusan kerana kos penyelenggaran yang tinggi.  Antara kemudahan-kemudahan lain yang disediakan untuk kediaman bertingkat seperti kondominium adalah gimnasium, gelanggang skuash dan/atau tenis, tadika dan kolam renang.

5) Keselamatan / Sekuriti – Ciri keselamatan atau sekuriti biasanya dianggap sebagai salah satu kemudahan yang menjadi salah satu ciri sesebuah kediaman bertingkat.  Memandangkan bilangan penduduk yang ramai dan terdapatnya kemudahan awam untuk kegunaan residen, maka faktor keselamatan perlu diutamakan untuk mengelakkan perkara yang tidak diingini dari berlaku seperti kecurian dan pecah masuk dari pihak luar.  Sebaiknya pilih kediaman yang mempunyai ciri keselamtan yang tinggi  seperti mempunyai pengawal keselamatan bertugas 24-jam serta laluan keluar masuk berpagar dan dipantau kamera litar tertutup (CCTV).

6) Yuran Pengurusan – Penting!.. Jangan sesekali terlepas pandang kos Yuran Pengurusan yang perlu anda bayar apabila mula mendiami rumah anda.  Yuran pengurusan berkait rapat dengan saiz unit rumah anda serta kemudahan yang disediakan.  Ini bermakna lebih besar unit rumah anda dan lebih banyak kemudahan kejiranan yang disediakan maka lebih tinggi yuran pengurusan yang perlu anda bayar.  Secara amnya, bagi kediamana yang tidak mempunyai kawalan keselamatan dan kolam renang (seperti apartment kos sederhana), yuran pengurusan adalah sekitar RM60 (bergnatung kepada bilangan unit) manakala kediaman yang mempunyai kemudahan-kemudaha tersebut termasuk tambahan-tambahan kemudahan yang dinyatakan di atas, yuran pengurusan adalah sekitar RM0.18 – RM0.30 sekaki persegi.  Walau bagaimanapun, yuran pengurusan yang tinggi ini akan diimbangi dengan bilangan unit yang terdapat di kawasan berkenaan.  Ini bermaksud, lebih banyak unit kediaman maka lebih rendah yuran pengurusan yang perlu dibayar kerana ianya dikongsi dengan lebih banyak pemilik.  Sila pastikan berapa yuran pengurusan yang perlu dibayar sebelum anda membuat pembelian.  Bagi pembelian projek perumahan baru,  ia biasanya akan menjadi lebih tinggi daripada apa yang anda tannya ketika membuat pembelian kerana selepas tempoh pembinaan (biasanya 2-3 tahun) kos akan meningkat dan berbeza dari sebelumnya.

7) Tempat Letak Kereta Yang Disediakan – Secara umumnya, kebanyakan apartment atau kondominium menyediakan satu ruang tempat letak kereta khas untuk setiap unit rumah.  Bagi kondominium yang lebih mahal atau lebih luas, kadangkala 2 atau lebih ruang letak kereta diberikan sebagai sebahagian dari pembelian unit berkenaan.  Ini biasanya dinyatakan di dalam Dokumen Perjanjian Jual Beli sebagai ‘Petak Aksesori’ atau kadangkala menggunakan Perjanjian berasingan untuk tujuan ini.  Di sesetengah projek kediaman baru,  anda boleh membeli ruang letak kereta tambahan dengan harga tertentu (biasanya melebihi sepuluh ribu RM!) jika anda hanya diperuntukkan satu ruang letak kereta dan mahukan ruang tambahan.

8 ) Kawasan Umum /’Harta Bersama’ – biasa dikenali sebagai kawasan ‘harta bersama’ (common properties) antara pemilik.  Antara yang boleh anda pertimbangkan adalah kawasan yang luas dan sesuai dengan kepadatan yang ada serta ruangan letak kereta pelawat yang memadai.  Ini penting supaya pelawat anda tidak berasa serik untuk datang lagi ke rumah anda kerana tidak mempunyai tempat letak kereta yang mencukupi dan terpaksa meletak kereta mereka jauh di luar kawasan kediaman anda.

Selain dari ciri-ciri di atas anda bolehlah perhatikan beberapa perkara lain sebelum membeli apartment atau kondominium seperti susunatur bangunan, sama ada mengadap antara satu blok dengan yang lain atau mengadap matahari terbit atau terbenam serta laluan keluar masuk ke kediaman tersebut.  Laluan keluar masuk ini mungkin menjadi penting jika majoriti kediaman di kawasan berkenaan adalah kediaman bertingkat dan mempunyai kepadatan yang tinggi.  Jika hanya terdapat satu laluan masuk dan ianya tidak cukup untuk menampung kepadatan yang tinggi tersebut, anda mungkin terpaksa menempuh kesesakan setiap pagi dan petang untuk keluar dari kawasan kediaman anda.

Semoga sedikit tip-tip yang saya berikan di atas dapat membantu anda dalam membuat keputusan membeli kediaman bertingkat seperti apartment atau kondominium.

SRP: Harga Maksimum RM220,000 vs RM400,000

By
mkhairul
-
4

Seperti yang dijanjikan sebelum ini, saya akan membuat sedikit review berkenaan perubahan yang diumumkan di dalam Bajet 2012 terdahulu ke atas Skim Rumah Pertamaku (SRP).  Perubahan yang dimaksudkan tersebut adalah syarat pembelian hartanah berharga had maksimum RM220,000 dinaikkan kepada RM400,000.

Apakah kesannya kepada bakal pembeli terutamanya mereka yang terlibat – iaitu golongan yang berpendapatan (isirumah) kurang RM3,000 ke atas perubahan ini?

Kesan Positif Kenaikan Had Harga

Sejak mula saya menulis tentang SRP ini, rata-ratanya ramai yang tidak bersetuju dengan had harga maksimum pada RM220,000 yang diletakkan sebagai syarat pembelian di bawah skim ini.  Majoritinya adalah mereka yang tinggal di bandar-bandar besar seperti Kuala Lumpur, Selangor, Pulau Pinang dan juga Johor Bahru.   Di bandar-bandar seperti ini harga rumah flat kos rendah mencapai RM80,000 dan secara puratanya apartment kos sederhana berharga sekitar RM200,000 – RM300,000.  Kalau nak cerita rumah bertanah (landed) seperti rumah teres di Kuala Lumpur atau Lembah Klang, terus terang boleh lah saya kata kita lupakan sahaja kalau budget yang ada adalah RM220,000.  Oleh itu kenaikan ini merupakan satu berita yang baik dan nampaknya kerajaan mendengar rungutan rakyat tentang permasalahan yang berlaku.. tetapi..

Kesan Negatif Kenaikan Had Harga

Jika had harga ini dinaikkan, dan had pendapatan masih tidak diubah kepada dari RM3,000 kepada yang lebih tinggi… siapakah yang mampu membeli rumah berharga sehingga RM400,000 tersebut?.. di dalam posting saya terdahulu juga terdapat komen yang secara terus terang menyatakan dengan pendapatan RM3,000 pun masih tidak mampu untuk membeli rumah berharga RM220,000.  Jika kita lihat perkiraan mudah, rumah berharga RM220,000 memerlukan pembayaran bulanan sebanyak lebih kurang RM1,000 sebulan – dan ini bermakna ianya adalah 1/3 dan memadai untuk baki 2/3 bagi menampung kos lain seperti kereta, belanja seharian diri sendiri dan anak-anak (kalau hutang tidak banyak..)..     Oleh itu jika ianya dinaikkan kepada RM400,000 – bayaran bulanan akan menjadi sehingga ~RM2,000 sebulan dan saya tidak fikir ramai diantara mereka yang membuat pembayaran 2/3 dari pendapatan mereka untuk rumah mereka diluar sana.  Jika ditambah dengan komitmen-komitmen lain, ditakuti golongan ini yang layak pada mulanya akan mengalami kepayahan untuk meneruskan pembayaran dan seterusnya menyebabkan rumah tersebut dilelong akibat kegagalan membuat pembayaran.

Kesimpulannya.. saya melihat perkara ini dari 2 sudut…

Pertama, syarat gaji maksimum mestilah dinaikkan seiring dengan kenaikan had harga maksimum pembelian.  Saya melihat had gaji yang mungkin relevan adalah RM5,000 kerana jika dilihat pada kos saraan di bandar-bandar besar, pendapatan isirumah RM5,000 tidak lagi dikira besar, dan jika ditolak bayaran rumah berharga RM400,000 pada ansuran lebih kurang RM2,000 sebulan, ianya lebih munasabah.  Walau bagaimanapun, ini akan menyebabkan skim yang bertujuan untuk membantu golongan berpendapatan rendah ini akan digunapakai juga oleh golongan berpendapatan sederhana yang mana mereka sudahpun mempunyai kelebihan berbanding golongan berpendapatan rendah.

Kedua, had harga dikaji semula kepada RM300,000 sahaja (kawasan bandar sahaja) dan had gaji RM3,000 boleh dikekalkan atau mungkin dinaikkan sedikit kepada RM4,000.  Ini adalah untuk memastikan Skim ini mencapai matlamat asalnya untuk membantu golongan berpendapatan rendah. Di dalam masa yang sama, ianya diharapkan tidak menyebabkan golongan ini mengalami masalah membuat pembayaran ansuran bulanan yang tinggi dan seterusnya menyebabkan rumah mereka dilelong.  Pada pendapat saya, di lembah klang sendiri, hartanah yang selesa boleh dibeli pada harga di bawah RM300,000 seperti apartment kos sederhana bersaiz lebih kurang 1,000k.p. dan ini adalah memadai untuk mereka yang mahu memulakan kehidupan berkeluarga serta golongan terlibat ini kerana yang lebih penting adalah mereka mampu untuk memiliki rumah sendiri dan tidak mengalami masalah dalam membuat pembayaran deposit dan juga ansuran bulanan.

Oleh itu sedikit kajian perlu dilakukan semula terhadap pengumuman kenaikan had harga tersebut supaya golongan sasaran dapat mendapat faedah dari skim ini dan di dalam masa yang sama tidak akan membebankan mereka pada kemudian hari dalam membuat pembayaran.

1...616263...79Page 62 of 79

EDITOR PICKS

POPULAR POSTS

POPULAR CATEGORY

©